In der Regel gibt es zwei Hauptgründe, warum ein Haushalt seine Schuldenquote senken möchte: Er möchte mehr Geld zum Leben übrig haben oder einen neuen Kredit aufnehmen, um ein Projekt zu finanzieren. Aber wie kann man dies erreichen? Wir stellen Ihnen hier die drei effektivsten Möglichkeiten vor.
Senkung des Verschuldungsgrads durch Kreditablösung.
Der Kreditrückkauf ist eine der wirksamsten Lösungen, um Ihre Schuldenquote zu senken. Er besteht darin, alle Ihre Kredite in einem einzigen neuen Darlehen mit einem einzigen Zinssatz zusammenzufassen.
Wenn Sie sich für diese Banklösung entscheiden, zahlen Sie am Ende eine einzige Monatsrate, deren Betrag niedriger ist als die Summe der Raten, die Sie bis dahin für Ihre anderen Kredite zurückgezahlt haben.
Dadurch haben Sie mehr Geld zum Leben übrig und Ihre Schuldenquote sinkt. Sie können sogar die Gelegenheit nutzen, um einen anderen Kredit aufzunehmen, wenn Ihre finanzielle Situation dies zulässt. Um jetzt von dieser Lösung zu profitieren, machen Sie eine Simulation auf www.meilleurtaux.com.
Kredite mit der Bank neu verhandeln
Vielleicht wussten Sie es noch nicht, aber es ist durchaus möglich, die Konditionen Ihrer Kredite mit Ihrer Bank neu zu verhandeln. In diesem Zusammenhang sind drei Wege denkbar:
Neuverhandlung Ihrer Immobilienkredite, um Ihren Verschuldungsgrad zu senken.
Banken sind in der Regel nicht bereit, den Zinssatz für Kredite zu senken, da diese Senkung ihre Gewinnspanne beeinträchtigt. Sie haben jedoch gute Chancen, eine positive Antwort zu erhalten, wenn :
Die Differenz zwischen dem Zinssatz für Ihren Immobilienkredit und dem aktuellen Zinssatz liegt zwischen 0,8 % und 1 % ;
Ihr ausstehendes Kapital mindestens 70.000 € beträgt ;
Sie befinden sich im ersten Drittel Ihres Rückzahlungsplans;
Sie weisen ein gutes Kreditnehmerprofil auf.
Glätten Sie Ihre Kredite, um Ihren Verschuldungsgrad zu senken.
Wenn Sie mehrere Kredite bei einem Finanzinstitut haben, haben Sie die Möglichkeit, eine Glättung zu beantragen. Dabei werden die monatlichen Raten der Kredite so angepasst, dass die Rückzahlung und die Verwaltung Ihres Budgets vereinfacht werden.
In der Praxis bedeutet dies beispielsweise, dass die monatliche Rate für einen Immobilienkredit gesenkt wird, während Sie einen Verbraucherkredit bis zum Ende abbezahlen.
Eine Verlängerung der Rückzahlungsdauer beantragen
Je länger die Rückzahlungsdauer eines Kredits ist, desto niedriger ist die Höhe der monatlich zu zahlenden Raten. Durch eine längere Laufzeit können Sie den Anteil Ihres Einkommens, den Sie für die Rückzahlung Ihrer Raten aufwenden müssen, und damit auch Ihren Verschuldungsgrad senken.
Bevor Sie eine Entscheidung treffen, sollten Sie diese Lösungen mit Ihrer Bank oder Ihrem Makler besprechen. Dieser kann Ihnen dabei helfen, deren Zweckmäßigkeit unter Berücksichtigung Ihrer Situation zu beurteilen.
Überflüssige Ausgaben streichen, um den Verschuldungsgrad zu senken
Verschaffen Sie sich einen Überblick über Ihre laufenden Ausgaben und identifizieren Sie diejenigen, die nicht unbedingt notwendig sind.
Fitnessstudio, Essenslieferdienste, kostenpflichtige Apps, ungenutzte Abonnements… Streichen Sie alle Ausgaben, auf die Sie problemlos verzichten können.
Andererseits können Sie auch die wichtigsten Ausgaben wie Energie, Telefon, Internet, Versicherungen usw. überprüfen.
Lesen Sie dazu die Verträge durch, streichen Sie unnötige Optionen und prüfen Sie, ob Sie den Anbieter wechseln können. Wenn Sie den Wettbewerb nutzen, können Sie günstigere Angebote finden, die besser auf Ihre Bedürfnisse zugeschnitten sind.
Dies ermöglicht es Ihnen, Ihre Kosten zu senken und damit auch Ihren Verschuldungsgrad zu reduzieren.
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