Unter bestimmten, genau festgelegten Umständen kann ein Finanzinstitut ein Bankkonto sperren. Meistens ist diese Maßnahme das Ergebnis eines Gerichtsverfahrens oder einfach die Durchsetzung von regulatorischen Anforderungen auf Anweisung eines Dritten.
Wir gehen hier ausführlich auf die Situationen ein, die zur Sperrung eines Bankkontos führen können, sowie auf die Beteiligten in den verschiedenen Fällen.
Ein Bankkonto sperren: Was sagt das Gesetz?
Das Gesetz sieht bestimmte Bedingungen vor, unter denen ein Bankkonto gesperrt werden muss.
Im Erbfall legt Artikel L312-1-4 des Währungs- und Finanzgesetzes fest, dass die Beerdigungskosten vom Konto des Verstorbenen abgebucht werden können. Dieses muss dann aber auf Antrag der Erben in gerader Linie geschlossen werden.
Artikel R211-9 des Code des procédures civiles d’exécution geht seinerseits auf die Fälle der Pfändung ein. Nach diesem Gesetz bedeutet die Pfändung, dass die Konten des Schuldners, die Forderungen darstellen, geschlossen werden. Der Schuldner kann jedoch innerhalb eines Monats nach Erlass des Urteils bei der zuständigen Behörde (dem Vollstreckungsrichter) Einspruch einlegen.
Kann die Bank ein Bankkonto sperren?
Obwohl der Besitz eines Bankkontos in Frankreich ein Recht darstellt, hat die Bank die Möglichkeit, das Konto eines Kunden zu sperren. Der Kunde kann dann nicht mehr auf seine Ressourcen zurückgreifen, bis die Situation, die zur Sperrung geführt hat, gelöst ist. Er kann weder Geld abheben noch Geld abbuchen.
Die Bank kann ein Konto jedoch nicht ohne Grund und schon gar nicht ohne Vorwarnung schließen. In der Regel schickt sie dem Kunden eine zweimonatige Kündigungsfrist, um ihn zu warnen und ihm die Möglichkeit zu geben, Vorkehrungen zu treffen. Was die Gründe für die Sperrung betrifft, so können diese im Wesentlichen auf drei Faktoren zurückzuführen sein:
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Die Bank kann ein Konto aufgrund einer gerichtlichen Entscheidung sperren.
Eine nicht zurückgezahlte Schuld kann dazu führen, dass das Bankkonto des Schuldners gesperrt wird. Dazu muss ein Gerichtsbeschluss des Gerichts dem Kontoinhaber und der Bank durch einen Gerichtsvollzieher zugestellt werden.
Das Bankkonto des Schuldners wird dann innerhalb von 15 Tagen ab diesem Datum geschlossen. Eine Freigabe ist denkbar, sobald alle geschuldeten Beträge abgebucht wurden.
Sollte die Kontopfändung nicht ausreichen, um die Schulden vollständig zu begleichen, kann sich der Schuldner an seinen Gläubiger wenden, um eine Fälligkeit auszuhandeln und eine Freigabe seiner Konten zu erreichen.
Die Kontosperrung bei einem Bankverbot.
Dies ist der häufigste Fall einer Kontosperrung. Sie tritt ein, wenn Sie Ihre Bankkarte missbräuchlich verwenden oder wenn Sie einen oder mehrere ungedeckte Schecks ausstellen.
Hier betrifft die Kontensperrung nicht nur eine einzelne Bank, sondern alle Bankkonten, die Sie möglicherweise besitzen: Geschäftskonto, Gemeinschaftskonto usw. In besonderen Fällen von wiederholtem Missbrauch können Ihre Konten einfach geschlossen werden.
In jedem Fall erfolgt die Sperrung eines Kontos wegen eines Bankverbots nach einer Verwarnung durch die Bank. Sie führt dazu, dass der Inhaber in die Kartei der Banque de France aufgenommen wird.
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Von der Bank gesperrtes Konto nach einem Todesfall.
Ein Todesfall führt systematisch zur Sperrung aller Konten und Guthaben des Verstorbenen:
Girokonto ;
Geschäftskonto ;
Sparbücher und Sparkonten ;
Schließfächer usw.
Selbst Personen mit einer Vollmacht können nicht mehr auf eines der Konten ihres verstorbenen Verwandten zugreifen. Es gibt jedoch eine Ausnahme von dieser Regel. Dabei handelt es sich um das Gemeinschaftskonto, das beim Tod eines Mitinhabers nicht gesperrt wird, es sei denn, der mit dem Nachlass beauftragte Notar oder ein Erbe fordert die Bank auf, das Konto zu schließen.
Es muss darauf hingewiesen werden, dass auf dem Konto Bewegungen vorgenommen werden können, um die Beerdigungskosten zu decken. Sobald es gesperrt ist, können nur die Erben oder der Notar eine Wiedereröffnung des Kontos beantragen.
Vom Finanzamt gesperrtes Konto: Worum handelt es sich?
Die Sperrung eines Kontos kann auch aufgrund einer Aufforderung des Finanzamts durch die Ausstellung eines „Avis à tiers détenteur“ erfolgen.
Die öffentliche Einrichtung hat die Möglichkeit, den Betrag der Schulden des Kunden gegenüber den öffentlichen Diensten (Steuern, Bußgelder, Zuschläge, Säumniszuschläge usw.) auf dem Konto des Kunden einzutreiben. Allerdings ist das Finanzamt verpflichtet, einen Restbetrag (in Höhe des harz4) auf dem Konto des Kunden zu belassen.
Wie steht es mit der Sperrung eines Kontos für Minderjährige?
Alle Eltern haben die Möglichkeit, ein Bankkonto für ihr Kind zu eröffnen. Solange das Kind minderjährig ist, können sie die Bank bitten, das Konto sowie alle anderen Produkte zu sperren, bis das Kind volljährig ist. Dann können sie die Sperrung des Kontos aufheben und ihm die Autorität darüber überlassen.
Kann die Bank ein Konto ohne Vorankündigung sperren?
In der Regel muss die Bank ihre Kunden mindestens zwei Monate im Voraus über eine Kontosperrung informieren, außer im Todesfall. Dennoch können bestimmte besondere Situationen zu einer systematischen Kontosperrung ohne Vorankündigung führen.
Die Banken haben nämlich Verpflichtungen und Verantwortlichkeiten bei der Bekämpfung von Betrug, Terrorismusfinanzierung und Geldwäsche. Insbesondere müssen sie jedes zweifelhafte Konto an die für diese Art von Verbrechen zuständige Stelle des Wirtschaftsministeriums melden.
Wenn Verhaltensweisen als verdächtig eingestuft werden, kann das Konto des beschuldigten Kunden ohne Vorankündigung geschlossen werden.
Wer hat das Recht, ein Bankkonto zu sperren: Was ist zu beachten?
Die Sperrung eines Bankkontos kann das Ergebnis von :
Die Ausstellung eines Drittschuldnerbescheids durch das Finanzamt ;
Ein Gerichtsbeschluss, der von einem Gerichtsvollzieher zugestellt wird ;
Eine Verfügung der Bank im Falle eines Bankverbots ;
Der Tod des Inhabers.
Bestimmte verdächtige Verhaltensweisen oder ein Antrag der Eltern für das Konto eines minderjährigen Kindes können ebenfalls zur Sperrung eines Kontos durch die Bank führen.
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